El PKV debe tener en cuenta la inflación al retirarse de la vejez



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Las aseguradoras de salud privadas deben considerar la inflación médica cuando se jubilen en el futuro. Esto podría lograrse si todas las personas aseguradas pagaran los mismos recargos, según la visión del CEO de HUK-Coburg.

(20.11.2010)
En una reunión de especialistas, el CEO de HUK-Coburg instó a la industria privada de seguros de salud a prestar más atención a la "inflación médica" y los aumentos de costos asociados en el futuro. La compañía de seguros de salud privada debe hacer cambios de gran alcance para que los costos más altos también se reflejen en las disposiciones de jubilación.

En el futuro, las compañías privadas de seguros de salud tendrían que prestar más atención a la inflación médica y los costos de tratamiento más altos asociados. La inflación no solo debe sentirse en las primas de seguros, sino también en las provisiones para la vejez. "El PKV tiene el problema de que las disposiciones de envejecimiento se calculan sobre la base del gasto en salud que conocemos hoy", argumentó el Dr. HUK-Coburg, CEO. Hans Olav Herøy en una conferencia de la Asociación de Economistas Empresariales para Seguros en Colonia. Sin embargo, la inflación médica no se tiene en cuenta, agregó Herøy. En consecuencia, es importante considerar los ajustes a las primas no solo por el mayor gasto, sino también por la falta de provisiones para la vejez.

"Inflación médica" significa el aspecto de que los gastos de atención médica aumentan continuamente porque se están desarrollando nuevos tratamientos y están llegando al mercado nuevos medicamentos, cuyos costos también están aumentando. Las contribuciones deben incrementarse a través del desarrollo adicional de la atención médica. Sin embargo, esto crea automáticamente una discrepancia financiera entre las contribuciones y las disposiciones de pensiones. Esto a su vez significa que los aumentos de las primas son aún mayores.

Tal conversión del sistema privado de seguro de salud inicialmente causa mayores contribuciones. Sin embargo, a largo plazo, esto podría reducir la carga financiera en la vejez, según la visión de Heroy. Por el momento, el asegurado enfrentaría una serie completa de aumentos de primas debido a mayores gastos y menores tasas de interés. Por otro lado, algunos proveedores de seguros de salud privados están tratando de atraer a trabajadores independientes y autónomos como nuevos clientes con tarifas de nivel de entrada muy bajas. Sin embargo, el método de ganar nuevos clientes perjudica a toda la industria. Una y otra vez, los proveedores esperan el amplio apoyo de la coalición negra y amarilla, que a su vez ya ha simplificado los requisitos de acceso para los empleados para que el seguro de salud privado pueda ganar más clientes nuevos.

El resultado es que los antiguos clientes tienen que pagar primas de seguro mucho más altas que los nuevos clientes. Esto también se aplica si el nuevo cliente tiene la misma edad de entrada que el cliente existente. "El cliente existente no tiene garantía de que la contribución existente no sea mayor que la nueva contribución comercial", explicó Herøy.

Sin embargo, de ninguna manera el PKV ha estado observando este desarrollo inactivo. Según el jefe de HUK-Coburg, el PKV ha hecho mucho recientemente para minimizar la desigualdad. Mencionó tres medidas principales que se han implementado hasta ahora. Entonces la contribución se ajustó en un diez por ciento. Las provisiones para la vejez se aseguraron con la formación de ganancias de intereses y la limitación de los aumentos de primas con fondos de provisiones. Hasta ahora, el PKV casi ha resuelto el problema. Pero estos métodos por sí solos no son suficientes para asegurar el futuro. Un ejemplo actual de esto son las bajas tasas de interés en los mercados. Debido a la crisis económica, la evolución de los tipos de interés está actualmente sujeta a fuertes fluctuaciones. "Deberíamos dar el último pequeño paso", dijo Herøy a sus colegas.

Las aseguradoras de salud privadas deben tener en cuenta cuán grande es la brecha en la provisión para la vejez, cada vez que se ajustan las tarifas de membresía. Solo entonces los proveedores deberían ofrecer un recargo razonable de todos, incluidos los nuevos clientes. Esta propuesta revolucionaría el sistema privado de seguro de salud e implica algún tipo de justicia. Porque las personas más jóvenes tendrían que pagar el mismo recargo que los clientes mayores. Sin embargo, los más jóvenes también pagan el recargo por más tiempo que los antiguos. "La alternativa sería dejar que los clientes mayores paguen solo la brecha". Sin embargo, esto siempre genera resentimiento entre los clientes existentes, porque las contribuciones cada vez mayores de los clientes mayores también perturban la reputación de la industria.

El nuevo modelo propuesto conduce a mayores aumentos en las contribuciones, pero no aumentaría las contribuciones en general. En el caso de un seguro completo para un cliente antiguo, el aumento de prima necesario estaría en el "rango de porcentaje bajo de un solo dígito". Dependiendo del tipo de tarifa, los ajustes son entre cero y tres por ciento.

Sin embargo, es importante que todas las compañías privadas de seguros de salud se muevan juntas. Además, por razones publicitarias, no sería malo decir: "Nunca tendrá que pagar más que alguien que entre en la edad de la salud privada como usted", explicó Heroy. La industria debería decidir conjuntamente sobre el modelo propuesto. (Sb)

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